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ISA계좌 있으신가요???
만능통장이라 불리는 ISA계좌를 만들어야 하는 이유!
2024년에 세제 혜택이 크게 늘어났는데요 그럼 왜??!!
ISA를 만들어야하는지 장점, 단점에 대해서 알아보겠습니다.
ISA계좌는 무엇일까??
ISA는 Indicidual Savings Account의 약자로
개인종합자산관리 계좌를 뜻합니다.
쉽게 설명해서 하나의 통장에 국내주식, ETF, 펀드, 예금 등
금융상품에 대해 이자소득, 배당소득을 비과세, 저율과세로
혜택을 주는 계좌입니다.
나라에서 혜택을 준다는데 안할 이유가 없는 상품입니다.
가입대상은 대한민국 거주 중인 만 19세 이상이면
누구나 개설이 가능한 상품이고 만 15~ 19세 미만은
직전연도에 소득이 있다면 가능합니다.
ISA 계좌 종류는 무엇이 있나요??
ISA계좌는 3가지 유형이 있습니다.
신탁형, 일임형, 중개형 3가지에 대해 알아보겠습니다.
우선 나의 계좌 목적이 국내주식 투자라 절세를 원한다면
중개형으로 가입을 추천드립니다.
중개형은 개별 상품 보수 외 다른 수수료는 발생하지 않아
2030중 투자에 적극적인 성향인 사람에게 적합합니다.
또한 가입 유형에 따라 일반형, 서민형, 농어민형으로 나뉩니다.
서민형은 직전연도 급여 5,000만원 이하, 종합소득 3,800만 원 이하
만 19세 이상 소득이 없는 사람은 가입이 가능합니다.
혜택으로는 비과세 한도 400만원, 한도 초과 시 9.9% 분리과세
를 받을 수 있는 상품입니다. 납입 한도는 연 2천만 원입니다.
ISA 계좌 장점
장점으로는 통장하나에 금융상품을 관리할 수 있다는 편리함!
그리고 세제 혜택으로 절세를 할 수 있다는 장점!
(투자수익에서 서민 및 농어민의 경우 최대 400만 원에 비과세 혜택가능)
초과분에 대해서 9.9% 분리과세가 적용되어 절세효과를 누릴 수 있다는 점!
9.9%가 무슨 절세냐 할 수 있지만 일반 예적금, 배당 소득에 대해서 15.4% 과세를 붙이는 것과 비교하면 상당한 혜택이라 볼 수 있습니다.
마지막으로 손실이 난다면 수익+손실 모두 합산해 과세를 합니다.그렇기에 투자 손실이 발생해도 일반 계좌와 비교했을 때 절세효과를 누릴 수 있습니다.
ISA 계좌 납입한도는 연 2,000만 원이지만 남은 한도는 다음 해로 이월되어 최대 1억까지납입이 가능하다는 점도 장점이 될 수 있겠습니다.
ISA계좌는 단점이 없나요?
단점을 꼽자면 3년 의무 가입기간이 있습니다.
그 말은 3년 이전에 해지를 하면 절세혜택이 사라진다는 말입니다.
중도 인출도 가능하지만 인출할 경우 납입한도는 줄어들고
납입원금 초과인출을 한다면 중도 해지가 되기 때문에 혜택을 받을 수 없게 됩니다.
또한 해외주식을 주로 투자하는 사람이라면 적합하지 않을 수 있습니다.
이유는 국내주식에 한에서 절세 혜택이 부여되기 때문입니다.
해외주식 투자가 불가하기에 ETF를 통한 투자를 해야 한다는 단점이 있습니다.
서민형으로 가입 후 나의 소득이 늘어난다면 만기 연장을 위해 일반형으로 전환해야 합니다.
그렇게 되면 비과세 혜택이 적어진다는 단점도 있겠네요.
하지만 2024년 조세특례제한법 개정안으로 납입한도, 비과세 한도 개편이 예정되어 있습니다.
납입한도 : 연간 2,000만 원 총 1억에서 -> 연간 4,000만 원 총 2억
비과세한도 : 200만 원(서민형 400만 원) -> 500만 원 (서민형 1000만 원)
가입대상 : 금융소득종합과세 대상자 가입불가 -> 금융소득종합과세 대상자 가입 허용(국내주식, 펀드만 가능)
개편안을 잘 확인하시고 ISA계좌를 만드시는 것을 추천드립니다.
단점보단 장점이 많기 때문에 나와 맞는 계좌인지 꼭 확인하시고 성투하시기를 바랍니다.
감사합니다!!
